Risco de mais dívidas: entre os maiores problemas associados aos HELOCs está o potencial de acumular mais dívidas. Muitos proprietários podem contratar HELOCs, que tendem a ter taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito, para pagar cartões de crédito com juros altos.
Não é uma boa ideia usar uma linha de crédito de hipoteca (HELOC) para financiar férias, comprar um carro, pagar dívidas de cartão de crédito, pagar a faculdade ou investir em imóveis. Se você deixar de fazer os pagamentos de uma linha de crédito de home equity (HELOC), poderá perder sua casa devido à execução hipotecária.
... e as desvantagens
HELOCs e seu crédito
O impacto de um HELOC em sua pontuação de crédito depende de como você usa os fundos e gerencia a conta. ... Usar o HELOC para pagar os saldos do cartão de crédito - contanto que você mantenha os saldos em zero daqui para frente - diminuirá sua utilização e poderá impulsionar sua pontuação.
Prós e Contras dos HELOCs
Quando recebemos um pedido de Linha de Crédito do Patrimônio Líquido (HELOC), temos que determinar o valor da propriedade. Isso, por sua vez, nos permite determinar o valor que pode ser emprestado. No entanto, na maioria das vezes com um HELOC, uma avaliação completa não é necessária.
Como um empréstimo imobiliário, um HELOC pode ser usado para qualquer coisa que você quiser. No entanto, é mais adequado para despesas contínuas de longo prazo, como reformas de casas, contas médicas ou até mesmo mensalidades universitárias. ... Um HELOC geralmente tem uma taxa de juros variável com base nas flutuações de um índice, como a taxa básica de juros.
A qualquer momento, você pode pagar qualquer saldo remanescente devido ao seu HELOC. ... Se você pagar seu saldo HELOC antecipadamente, seu credor pode oferecer a você a opção de fechar a linha de crédito ou mantê-la aberta para empréstimos futuros. Por que você deve fechar um HELOC. Às vezes, um credor cobra taxas anuais por linhas de crédito abertas.
HELOC e revenda
Se você decidir vender sua casa, terá que pagar seu HELOC integralmente antes de fechar a venda. O HELOC é vinculado diretamente à sua casa e, se você não for mais o proprietário da casa, não poderá mais usá-la como garantia do empréstimo.
Os juros de um HELOC ou empréstimo de hipoteca são dedutíveis se você usar os fundos para renovar sua casa - a frase é "compre, construa ou melhore substancialmente.“Para ser dedutível, o dinheiro deve ser gasto na propriedade cujo patrimônio é a fonte do empréstimo.
Geralmente, um empréstimo imobiliário é melhor se você quiser pagamentos mensais previsíveis, um HELOC é melhor se você tiver projetos em andamento e um refinanciamento de saque é melhor se você tiver atualmente uma alta taxa de juros sobre sua hipoteca.
Você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 620 para obter um empréstimo para compra de uma casa, mas seu credor pode ter um mínimo maior, como 660 ou 680. Para obter suas melhores taxas, tente obter uma pontuação de crédito de 740 ou mais, mas saiba que é possível se qualificar para um empréstimo de hipoteca com crédito ruim.
Um uso comum dos fundos HELOC é consolidar dívidas de cartão de crédito ou pagar outras dívidas com juros altos. Como mencionado, HELOCs tradicionalmente carregam taxas de juros mais baixas do que cartões de crédito e outras linhas de crédito semelhantes. Esta é uma vantagem para os proprietários que atualmente estão tentando pagar dívidas.
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