O que é uma linha de crédito de capital próprio? Riscos HELOC

Risco de mais dívidas: entre os maiores problemas associados aos HELOCs está o potencial de acumular mais dívidas. Muitos proprietários podem contratar HELOCs, que tendem a ter taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito, para pagar cartões de crédito com juros altos.

1. Por que um Heloc é uma má ideia?
2. Quais são as desvantagens de um Heloc?
3. Como um Heloc afeta sua pontuação de crédito?
4. Quais são os prós e contras de um Heloc?
5. Preciso de uma avaliação para um Heloc?
6. Posso usar meu Heloc para qualquer coisa?
7. Você pode pagar um Heloc mais cedo?
8. Você pode vender sua casa se você tiver um Heloc?
9. É um Heloc dedutível de impostos?
10. É melhor obter um Heloc ou refinanciar?
11. Que tipo de pontuação de crédito você precisa para obter uma linha de crédito de home equity?
12. É um Heloc melhor do que um cartão de crédito?

Por que um Heloc é uma má ideia?

Não é uma boa ideia usar uma linha de crédito de hipoteca (HELOC) para financiar férias, comprar um carro, pagar dívidas de cartão de crédito, pagar a faculdade ou investir em imóveis. Se você deixar de fazer os pagamentos de uma linha de crédito de home equity (HELOC), poderá perder sua casa devido à execução hipotecária.

Quais são as desvantagens de um Heloc?

... e as desvantagens

• A tentação do baixo pagamento. Um HELOC tem uma característica muito atraente - durante o sorteio, seu pagamento mensal mínimo precisa cobrir apenas suas despesas de juros. ...
• As taxas de juros podem subir. ...
• Usando sua casa como um cofrinho. ...
• Choque de pagamento. ...
• Cuidado com as taxas ocultas. ...
• Perdendo o valor da casa.

Como um Heloc afeta sua pontuação de crédito?

HELOCs e seu crédito

O impacto de um HELOC em sua pontuação de crédito depende de como você usa os fundos e gerencia a conta. ... Usar o HELOC para pagar os saldos do cartão de crédito - contanto que você mantenha os saldos em zero daqui para frente - diminuirá sua utilização e poderá impulsionar sua pontuação.

Quais são os prós e contras de um Heloc?

Prós e Contras dos HELOCs

• Taxas de juros mais baixas do que cartões de crédito e outros empréstimos.
• Opção para fixar sua taxa de juros.
• Pague apenas pelo que você gasta.
• Não há regulamentações sobre como o dinheiro pode ser usado, mas você pode obter um benefício fiscal para certas compras.
• Muitas vezes há ofertas de tarifas com desconto para um período introdutório.

Preciso de uma avaliação para um Heloc?

Quando recebemos um pedido de Linha de Crédito do Patrimônio Líquido (HELOC), temos que determinar o valor da propriedade. Isso, por sua vez, nos permite determinar o valor que pode ser emprestado. No entanto, na maioria das vezes com um HELOC, uma avaliação completa não é necessária.

Posso usar meu Heloc para qualquer coisa?

Como um empréstimo imobiliário, um HELOC pode ser usado para qualquer coisa que você quiser. No entanto, é mais adequado para despesas contínuas de longo prazo, como reformas de casas, contas médicas ou até mesmo mensalidades universitárias. ... Um HELOC geralmente tem uma taxa de juros variável com base nas flutuações de um índice, como a taxa básica de juros.

Você pode pagar um Heloc mais cedo?

A qualquer momento, você pode pagar qualquer saldo remanescente devido ao seu HELOC. ... Se você pagar seu saldo HELOC antecipadamente, seu credor pode oferecer a você a opção de fechar a linha de crédito ou mantê-la aberta para empréstimos futuros. Por que você deve fechar um HELOC. Às vezes, um credor cobra taxas anuais por linhas de crédito abertas.

Você pode vender sua casa se você tiver um Heloc?

HELOC e revenda

Se você decidir vender sua casa, terá que pagar seu HELOC integralmente antes de fechar a venda. O HELOC é vinculado diretamente à sua casa e, se você não for mais o proprietário da casa, não poderá mais usá-la como garantia do empréstimo.

É um Heloc dedutível de impostos?

Os juros de um HELOC ou empréstimo de hipoteca são dedutíveis se você usar os fundos para renovar sua casa - a frase é "compre, construa ou melhore substancialmente.“Para ser dedutível, o dinheiro deve ser gasto na propriedade cujo patrimônio é a fonte do empréstimo.

É melhor obter um Heloc ou refinanciar?

Geralmente, um empréstimo imobiliário é melhor se você quiser pagamentos mensais previsíveis, um HELOC é melhor se você tiver projetos em andamento e um refinanciamento de saque é melhor se você tiver atualmente uma alta taxa de juros sobre sua hipoteca.

Que tipo de pontuação de crédito você precisa para obter uma linha de crédito de home equity?

Você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 620 para obter um empréstimo para compra de uma casa, mas seu credor pode ter um mínimo maior, como 660 ou 680. Para obter suas melhores taxas, tente obter uma pontuação de crédito de 740 ou mais, mas saiba que é possível se qualificar para um empréstimo de hipoteca com crédito ruim.

É um Heloc melhor do que um cartão de crédito?

Um uso comum dos fundos HELOC é consolidar dívidas de cartão de crédito ou pagar outras dívidas com juros altos. Como mencionado, HELOCs tradicionalmente carregam taxas de juros mais baixas do que cartões de crédito e outras linhas de crédito semelhantes. Esta é uma vantagem para os proprietários que atualmente estão tentando pagar dívidas.