Um Roth 401 (k) é um plano de poupança patrocinado pelo empregador que dá aos funcionários a opção de investir dólares após os impostos para a aposentadoria. ... Embora você pague impostos sobre suas contribuições, os saques que você fizer após os 59 anos e meio serão isentos de impostos se a conta tiver sido financiada por pelo menos cinco anos.
Principais vantagens. Contribuições e ganhos em um Roth 401 (k) podem ser retirados sem pagar impostos e multas se o proprietário da conta tiver pelo menos 59½ e tiver mantido sua conta Roth 401 (k) por pelo menos cinco anos.
Se o seu empregador oferece planos Roth e 401 (k) tradicionais, normalmente você pode optar por investir em ambos. O total de suas contribuições não pode exceder os limites do IRS (US $ 19.000 em 2019 + US $ 6.000 em recuperação para maiores de 50 anos). Mas dentro desse limite, você pode investir uma parte em um plano tradicional e uma parte em um plano Roth.
Você faz contribuições Roth 401 (k) com dinheiro que já foi tributado (assim como faria com uma conta de aposentadoria individual Roth, ou IRA). Seus ganhos aumentam sem impostos e você não paga impostos quando começa a fazer saques na aposentadoria.
Se você é jovem e confiante de que vai ganhar mais e está em uma faixa de impostos mais elevada no futuro, o Roth 401 (k) pode ser uma boa escolha. ... Porque mesmo que você acabe em uma faixa de imposto de renda mais baixa quando se aposentar, os saques de suas contas de aposentadoria tradicionais podem potencialmente colocá-lo em uma faixa de imposto de renda mais alta.
Em geral, os saques Roth 401 (k) não são tributáveis, desde que a conta tenha sido aberta há pelo menos cinco anos e o proprietário da conta tenha 59 anos e meio de idade ou mais. Contribuições do empregador para um Roth 401 (k) estão sujeitas ao imposto de renda. Existem estratégias para minimizar a mordida fiscal das distribuições 401 (k).
Principais vantagens. Se você transferir um 401 (k) tradicional para um Roth, você deverá imposto de renda sobre o dinheiro naquele ano, mas não deverá nenhum imposto sobre o saldo inteiro depois de se aposentar. Este tipo de rollover tem um benefício particular para pessoas de alta renda que não têm permissão para contribuir com um Roth.
Felizmente, a resposta definitiva é “sim.”Você pode transformar seu 401 (k) existente em um Roth IRA em vez de um IRA tradicional. Optar por fazer isso apenas adiciona algumas etapas adicionais ao processo. Sempre que você deixa seu trabalho, você tem uma decisão a tomar com seu plano de 401k.
O IRS permite saques sem penalidade de contas de aposentadoria após os 59 anos e meio e exige saques após os 72 anos (estes são chamados de Distribuições Mínimas Obrigatórias, ou RMDs). Existem algumas exceções a essas regras para planos 401ks e outros planos qualificados.
Saldo médio de 401k aos 65 anos ou mais - $ 462.576; Mediana - $ 140.690.
Você pode contribuir com até $ 19.500 em 2020 para um plano 401 (k). Se você tem 50 anos ou mais, a contribuição anual máxima salta para US $ 26.000. Você também pode contribuir com até $ 6.000 para um Roth IRA em 2020. Isso salta para $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais.
O Excesso de Quantidade. Se a contribuição excedente for devolvida a você, quaisquer rendimentos incluídos no valor devolvido a você devem ser adicionados à sua renda tributável em sua declaração de imposto para aquele ano. Contribuições excedentes são tributadas em 6% ao ano para cada ano em que os valores excedentes permanecem no IRA.
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