Etapa 1: economize um fundo de emergência de US $ 1.000. Passo bebê 2: use a bola de neve da dívida para pagar todas as dívidas, exceto a sua casa. Baby Step 3: Financie totalmente seu fundo de emergência economizando 3-6 meses de despesas. Passo 4 do bebê: investir 15% da renda familiar para a aposentadoria.
Atualizando o Passo 3 do bebê de Dave Ramsey:
No caso de levar seis meses, esses três meses extras vão deixá-lo afundado em dívidas. Embora ele recomende 3-6 meses de despesas, ele realmente deveria ser mais firme em seis meses de despesas de subsistência para um bom amortecedor.
Etapa 1: Liste suas dívidas da menor para a maior, independentemente da taxa de juros. Etapa 2: faça pagamentos mínimos para todas as suas dívidas, exceto as menores. Etapa 3: pague o máximo possível em sua menor dívida. Etapa 4: Repita até que cada dívida seja totalmente paga.
O Baby Step 4 do livro e sistema mais vendido de Dave Ramsey, The Total Money Makeover, é investir 15% de seu salário bruto em fundos mútuos de ações de bom crescimento. Embora seja apenas uma regra prática, ele recomenda 15% do seu salário bruto e não o seu salário líquido, o que significa que você calcula o investimento antes dos impostos.
Os passos de bebê de Dave Ramsey:
Etapa 1: $ 1.000 em um fundo de emergência. Etapa 2: quitar todas as dívidas, exceto a casa, utilizando a bola de neve da dívida. Etapa 3: três a seis meses de economia em um fundo de emergência totalmente financiado. Etapa 4: investir 15% de sua renda familiar em um Roth IRA e outros planos de aposentadoria antes de impostos.
Dave Ramsey percorreu um longo caminho desde que entrou com pedido de falência pessoal em seus primeiros anos. Com seu patrimônio líquido estimado em $ 200 milhões, ele é a prova viva de que qualquer um pode reverter uma situação financeira ruim.
Você deve economizar dinheiro por três razões básicas: fundo de emergência, compras e construção de riqueza. Quando se trata de economizar dinheiro, o valor que você economiza é determinado por quanto você sobrou no final do mês depois que todos os seus gastos foram feitos.
No Baby Step 1, aconselho as pessoas a economizarem para um fundo de emergência para iniciantes de US $ 1.000. O Baby Step 2 está pagando todas as dívidas do consumidor, da menor para a maior, usando o método da bola de neve da dívida. Então, o Baby Step 3 é onde você volta e aumenta seu fundo de emergência para um total de três a seis meses de despesas de manutenção.
Aos 30 anos, sua meta é ter um valor igual a metade do seu salário armazenado em sua conta de aposentadoria. Se você está ganhando $ 60.000 aos 20 anos, se esforce para ter um patrimônio líquido de $ 30.000 aos 30 anos. Esse marco é possível economizando e investindo.
A senadora Elizabeth Warren popularizou a chamada "regra de orçamento 50/20/30" (às vezes chamada de "50-30-20") em seu livro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. A regra básica é dividir a receita após os impostos e alocá-la para gastar: 50% nas necessidades, 30% nas necessidades e socando 20% na poupança.
A resposta curta é: O pagamento do aluguel não deve totalizar mais do que 25% do valor líquido do seu salário. Esse é o número mágico. Como mencionado acima, seu aluguel mensal não deve ser superior a 25% do seu salário líquido.
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