Com um HELOC, você está pegando um empréstimo contra o patrimônio disponível em sua casa e a casa é usada como garantia para a linha de crédito. À medida que você reembolsa o saldo pendente, o valor do crédito disponível é reabastecido - como um cartão de crédito.
As taxas de juros têm estado nos níveis mais baixos ou quase mínimos há vários anos, e as linhas de crédito de home equity permitem que você aproveite esse fato. HELOCs podem ter taxas de juros mais baixas e custos iniciais mais baixos do que o cartão de crédito, o que os torna atraentes para a consolidação de dívidas ou compras em andamento.
Prós e Contras dos HELOCs
... e as desvantagens
HELOCs podem ser úteis como um empréstimo para reforma da casa, uma vez que permitem a flexibilidade de tomar emprestado o quanto você precisar. Se você precisar de mais dinheiro, poderá obtê-lo com sua linha de crédito, presumindo que ainda haja disponibilidade, sem ter que solicitar novamente outro empréstimo hipotecário.
Não é uma boa ideia usar uma linha de crédito de hipoteca (HELOC) para financiar férias, comprar um carro, pagar dívidas de cartão de crédito, pagar a faculdade ou investir em imóveis. Se você deixar de fazer os pagamentos de uma linha de crédito de home equity (HELOC), poderá perder sua casa devido à execução hipotecária.
A qualquer momento, você pode pagar qualquer saldo remanescente devido ao seu HELOC. ... Se você pagar seu saldo HELOC antecipadamente, seu credor pode oferecer a você a opção de fechar a linha de crédito ou mantê-la aberta para empréstimos futuros. Por que você deve fechar um HELOC. Às vezes, um credor cobra taxas anuais por linhas de crédito abertas.
Por ter um pagamento mensal mínimo e um limite, um HELOC pode afetar diretamente sua pontuação de crédito, pois parece um cartão de crédito para agências de crédito. É importante gerenciar a quantidade de crédito que você tem, pois um HELOC normalmente tem um saldo muito maior do que um cartão de crédito.
Se você decidir vender sua casa, terá que pagar seu HELOC integralmente antes de fechar a venda. O HELOC é vinculado diretamente à sua casa e, se você não for mais o proprietário da casa, não poderá mais usá-la como garantia do empréstimo.
Os juros de um HELOC ou empréstimo de hipoteca são dedutíveis se você usar os fundos para renovar sua casa - a frase é "compre, construa ou melhore substancialmente.“Para ser dedutível, o dinheiro deve ser gasto na propriedade cujo patrimônio é a fonte do empréstimo.
Quando recebemos um pedido de Linha de Crédito do Patrimônio Líquido (HELOC), temos que determinar o valor da propriedade. Isso, por sua vez, nos permite determinar o valor que pode ser emprestado. No entanto, na maioria das vezes com um HELOC, uma avaliação completa não é necessária.
Ao contrário de um HELOC, que permite sacar dinheiro conforme necessário, uma segunda hipoteca paga a você uma única quantia. Em seguida, você faz pagamentos de taxa fixa sobre essa quantia a cada mês até que seja liquidada. É essencialmente o mesmo que sua primeira hipoteca, só que em vez de comprar uma casa, você recebe um influxo de dinheiro.
Para pagar um HELOC mais rápido, faça pagamentos adicionais a cada mês para serem aplicados ao saldo principal ou refinanciar a dívida para evitar taxas de juros variáveis.
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